Qonto und Upvest bringen Investment-Funktion für Unternehmenscash in die Banking-App

Die europäische Business-Finance-Plattform Qonto erweitert ihr Angebot um eine neue Anlagefunktion für Geschäftskunden. In Zusammenarbeit mit der Investment-Infrastruktur von Upvest können Unternehmen künftig überschüssige Liquidität direkt in Geldmarktfonds investieren.

Der Rollout startet zunächst in Deutschland, dem größten Markt von Qonto außerhalb Frankreichs, bevor die Lösung schrittweise europaweit ausgerollt wird.

Investment-Funktion direkt im Business Banking

Mit der neuen Funktion können kleine und mittlere Unternehmen bereits ab 1 Euro in ausgewählte, Euro-denominierte Money-Market-Funds investieren. Die Erträge orientieren sich an kurzfristigen Zinsen und sollen Unternehmen eine einfache Möglichkeit bieten, ungenutzte Liquidität zu verzinsen.

Die Integration erfolgt vollständig in der Qonto-App und das inklusive transparenter Darstellung der Netto-Rendite im Dashboard und ohne zusätzliche Verifizierungsprozesse über die bestehende Geschäftskonto-Identifikation hinaus.

Infrastruktur statt Eigenentwicklung

Technisch umgesetzt wird die Lösung über die API-basierte Investment-Infrastruktur von Upvest. Diese übernimmt Order-Ausführung, Verwahrung, regulatorische Prozesse und Steuerabwicklung im Hintergrund.

Damit kann Qonto die neue Funktion anbieten, ohne selbst die komplexe Kapitalmarkt-Infrastruktur aufbauen zu müssen – ein typischer Ansatz moderner Embedded-Finance-Modelle.

Zugang zu Kapitalmarkt-Tools für den Mittelstand

Bislang waren Treasury- und Cash-Management-Funktionen mit Investmentzugang vor allem großen Unternehmen vorbehalten. Mit der neuen Lösung sollen nun auch kleine und mittlere Unternehmen in Europa Zugang zu vergleichbaren Instrumenten erhalten.

Allein in Deutschland gibt es über 3,4 Millionen KMU – ein Marktsegment mit erheblichen ungenutzten Liquiditätsreserven, die bislang meist unverzinst auf Geschäftskonten liegen.

Ausbau zur All-in-One-Finanzplattform

Qonto verfolgt damit die Strategie, sich zur zentralen Finanzplattform für europäische Unternehmen zu entwickeln. Neben Banking, Buchhaltung und Ausgabenmanagement kommt nun eine zusätzliche Ebene hinzu: das aktive Management von Unternehmensliquidität. Viele Unternehmen hätten Kapital auf ihren Konten, das bislang nicht produktiv eingesetzt werde. Die neue Funktion solle genau diese Lücke schließen.

Upvest sieht die Kooperation als Beispiel dafür, wie moderne Infrastruktur Kapitalmarktprodukte skalierbar und zugänglich macht – ohne operative Komplexität auf Kundenseite.

Spannend für Gründer und Startups

Gerade zu Beginn der eigenen unternehmerischen Reise sind kurzfristige Investitionen der liquiden Mittel immer wieder eine Frage. Dabei braucht man hier aber eine LEI-REG. Die bisherigen Anforderungen um Liquidität an den Kapitalmärkten zu parken sind alles andere als einfach zu verstehen und unterliegen hohen bürokratischen Hürden. Wenn Qonto und Upvest eine simple Antwort auf das Problem haben, könnte das sicherlich ein Gewinn für Gründer und Startups sein. Unabhängig davon sind noch entsprechende Haftungsfragen, etc. zu klären.